В чем хранить деньги ближайший год: самые выгодные вложения
Опубликовано: 04.09.2018
Фото: Shutterstock
Владимир Савенок , Генеральный Директор и владелец компании «Личный капитал», Москва
События в мире и в России неизбежно скажутся на индивидуальных накоплениях людей. В условиях нарастающей напряженности практически невозможно прогнозировать, какие инструменты принесут наибольший доход, однако неплохо знать, в какую недвижимость лучше инвестировать, сколько Вашего капитала держать в золоте и могут ли защитные фонды сохранить Ваши инвестиции. Владимир Савенок рассказывает, в чем хранить деньги ближайший год-два.
Лучший способ защитить свой капитал – диверсифицировать его по рискам, странам и категориям. Вот что с высокой степенью вероятности ждет нас в ближайшем будущем.
ТОП-6 самых важных статей для руководителя:
В какой валюте хранить деньги
Курс российского рубля с вероятностью 90% значительно упадет. Прогнозы относительно ВВП и раньше были довольно пессимистичными, а введенные западными странами санкции и вовсе не позволят экономике России расти. Слабый курс рубля позволит хоть как-то поддержать экономику.
Рекомендации, в какой валюте хранить деньги. Держать столько рублей, сколько Вам необходимо на текущие расходы, остальные деньги перевести в доллары и евро.
Фондовый рынок России
Иностранный капитал уходит с российского рынка. Еще три-четыре года назад его доля составляла более 70%, но уже во второй половине 2011 года начался отток. Отечественный фондовый рынок становится очень волатильным, а значит, слишком рискованным для инвесторов. Это отпугивает иностранцев, зато привлекает спекулянтов, в результате рынок России превращается из инвестиционного в спекулятивный.
Рекомендации. Держаться в стороне от российского фондового рынка.
Фондовые рынки США и Европы
Санкции, вводимые в отношении России, также окажут негативное влияние на экономику США и Европы, хотя и в значительно меньшей степени. Скорее всего, рынок Европы продолжит расти, однако не так динамично, как в предыдущие годы. Рынок США обещает сохранить темпы роста: например, во II квартале 2014 года ВВП вырос до 4% в годовом исчислении. Хорошие новости поступают также с рынков труда и недвижимости. Отчеты большинства компаний, входящих в индекс «S&P 500», за II квартал оказались лучше, чем прогнозировали аналитики: Apple, PepsiCo и другие крупные компании продемонстрировали хороший рост продаж и чистой прибыли. Помимо всего прочего, появилась сенсационная новость о том, что США приступили к экспорту нефти, то есть вскоре они начнут влиять на рынок энергоресурсов.
Рекомендации. Больше инвестировать в акции компаний США, долю Европы в инвестиционном портфеле оставить на текущем уровне.
Фондовые рынки развивающихся стран
Рынки азиатских стран (Китая, Индии) на фоне нынешнего политического кризиса выглядят привлекательно. В связи с запретом экспорта технологий из Европы и США можно ожидать наращивания российских заказов в развивающихся странах, что будет стимулировать рост их ВВП и, соответственно, фондовых рынков.
Самые выгодные вложения. Увеличить долю инвестирования в развивающиеся страны.
В чем хранить деньги : недвижимость
На рынке зарубежной недвижимости, скорее всего, ничего не изменится. На рынке российской недвижимости вероятен кризис, вызванный тем, что Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк не смогут получать дешевые деньги из Европы и США и, соответственно, выдавать кредиты в прежних объемах. В ближайшие пару лет возможно замораживание строительства некоторыми компаниями.
Рекомендации. Как и прежде, инвестировать в зарубежную недвижимость. В российскую инвестировать с осторожностью (например, не вкладывать все деньги в один актив).
Золото
В ситуации неопределенности, когда никто не знает, что произойдет, золото – самый надежный защитный актив.
Рекомендации, в чем хранить деньги. Держать в золоте 5–10% Вашего капитала.
Самые выгодные вложения : инструменты для защиты от падения рынка
Не думаю, что может произойти обвал рынка в масштабах 2008 года, но для таких ситуаций существуют фонды, которые частично защитят Ваши инвестиции. При желании Вы можете включить в свои портфели фонды, которые вырастут в случае падения рынка США, или Европы, или развивающихся стран Азии. Кроме того, есть фонды, которые вырастут, если упадут цены на золото или на нефть. В качестве примера могу привести фонд ProShares Ultra VIX Short-Term Futures (UVXY). Он позволит Вам получить высокий доход в случае падения рынка США. Фонд отражает движение индекса волатильности (S&P VIX) с двойным плечом. Однако он весьма волатилен, и с ним нужно быть осторожным: дневные колебания его цены достигают 25%.
Рекомендации. Включать подобные фонды в портфели по своему усмотрению. Сам я такие фонды в портфеле не держу, поскольку пока не ожидаю обвала фондовых рынков в масштабах 2008 года, однако наблюдаю за ними.
Справка
Владимир Савенок окончил Белорусский политехнический институт и АНХ при Совете министров СССР. До 1989 года был инженером, затем работал в коммерческих компаниях (в том числе в банковском секторе). С 2002-го – финансовый консультант, эксперт по управлению денежными средствами частных лиц, предприниматель, инвестор. Автор восьми книг, среди них «Как реализовать личный финансовый план. Сколько денег нужно для счастья» (2007), «Как пережить финансовый кризис. На чем сэкономить в трудные времена» (2010), «Создай свой личный капитал. Простые шаги к достатку» (2014) и др.
ООО «Личный капитал»
Сфера деятельности: консультирование по вопросам управления личным капиталом Численность персонала: 12 Количество клиентов: более 2000